Расчет полной стоимости ипотечного кредита

К получению ипотечного кредита необходимо отнестись очень серьезно и ответственно.  Важно еще до получения кредита знать все расходы, которые вас ожидают, какую сумму ежемесячно вам предстоит платить банку. Иногда заемщик когда  подписывает кредитный договор  в графике ежемесячных платежей видит совсем не ту сумму, которая ему была озвучена предварительно.

Необходимо учитывать, что в расчет полной стоимости ипотечного кредита входят все платежи, в том числе:

  • по погашению основной суммы долга по кредиту,
  • по уплате процентов по кредиту,
  • комиссия за рассмотрение заявки по кредиту,
  • комиссия за оформление кредитного договора,
  • комиссия за выдачу кредита,
  • комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщика (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора),
  • комиссии за расчетное и операционное обслуживание,
  • другие возможные комиссии.

Информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

 

Разъяснения по расчету полной стоимости ипотечного кредита

Полная стоимость кредита рассчитывается в соответствии с требованиями Банка России
(Указания Банка России №2008-У от 13.05.2008 г.).

В расчет полной стоимости кредита включаются:

  • Платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора, в том числе:
    — по погашению основной суммы долга по кредиту
    — по уплате процентов по кредиту
    — комиссии: за рассмотрение кредитной заявки и выдачу кредита, открытие и ведение счетов заемщика
  • Платежи заемщика в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица, в том числе:
    — платежи по оценке передаваемого в залог имущества (например, квартиры)
    — платежи по страхованию жизни заемщика, ответственности заемщика, предмета залога (например, квартиры, транспортного средства) и другие платежи

В расчет полной стоимости кредита не включаются:

  • Платежи заемщика, обязанность осуществления которых заемщиком вытекает не из кредитного договора, а из требований закона (например уплата госпошлины за регистрацию ипотечного договора);
  • Платежи, связанные с несоблюдением заемщиком условий кредитного договора (пени, неустойки, повышенные проценты и пр.);
  • Предусмотренные кредитным договором платежи заемщика по обслуживанию кредита, величина и/или сроки уплаты которых, зависят от решения заемщика и/или варианта его поведения, в том числе: комиссия за частичное (полное) досрочное погашение кредита, комиссия за получение (погашение) кредита наличными деньгами (за кассовое обслуживание), в том числе с использованием банкоматов, неустойка в виде штрафа или пени,  плата за предоставление информации о состоянии задолженности.
  • Комиссии: за осуществления операций в валюте, отличной от валюты счета/валюты предоставленного кредита.

Применяемая для расчета формула основана на методе сложных процентов и помимо платежей по кредиту учитывает и тот доход, который может быть получен банком от повторного вложения денег, полученных в виде процентов (комиссий) по Вашему кредиту. Эти потенциальные доходы банка не являются Вашими расходами, но по существующей методике включаются в расчет и приводят к увеличению размера полной стоимости кредита по вашему кредиту.

Таким образом, полная стоимость кредита, всегда будет превышать процентную ставку, указанную в кредитном договоре, даже при отсутствии комиссии и страховок.

Информация о полной стоимости кредита по конкретному кредиту доводится банком до сведения каждого заемщика в обязательном порядке до заключения кредитного договора.





Подписка на новости по e-mail